银行

证券时报e公司讯，中信证券研报指出，从周期阶段来看，同时配置商品和银行是当前胜率较高的组合。

明确了我国系统重要性银行的评估方法、评估范围、评估流程和工作分工，从规模、关联度、可替代性和复杂性四个维度确立了我国系统重要性银行的评估指标体系。

民生银行首席研究员温彬表示，此次《评估办法》明确了我国系统重要性银行的认定依据，为下一步发布系统重要性银行名单，以及从附加监管要求、实施宏观审慎管理、建立特别处置机制等方面出台相关机制奠定了基础，《评估办法》也是近年来我国金融监管体制改革的重要阶段性成果。

交通银行发研部指出，从全球系统重要性银行评估经验看，银行规模影响较大，调整后的表内外资产余额在全球系统重要性银行评分指标中权重达20%，且其他指标得分较大程度受规模影响。

具体而言，应纳入系统重要性银行评估范围的银行应当满足：1.

在《评估办法》新闻发布会上，中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会有关部门负责人表示，下一步，人民银行将会同银保监会制定系统重要性银行附加监管要求。

对系统重要性银行进行差异化监管

曾于上一年度被评为系统重要性银行。

根据《评估办法》，将对参评银行系统重要性进行评估，识别出我国系统重要性银行，每年发布系统重要性银行名单，根据名单对系统重要性银行进行差异化监管，以降低其发生重大风险的可能性，防范系统性风险。

12月3日，央行、银保监会联合发布《系统重要性银行评估办法》（以下简称《评估办法》），将自2021年1月1日起施行。

《评估办法》是我国系统重要性银行认定的依据，据央行、银保监会有关部门负责人介绍，后续将制定系统重要性银行附加监管要求并建立早期纠正机制，推动系统重要性银行降低复杂性和系统性风险，防范“大而不能倒”风险。

本次《评估办法》共20条，主要内容包括明确评估目的，识别出我国系统重要性银行，每年发布名单，根据名单对系统重要性银行进行差异化监管，切实维护金融稳定；

每年确定参评银行范围，收集参评银行数据进行测算，提出系统重要性银行初始名单，结合监管判断，对初始名单进行必要调整，经国务院金融稳定发展委员会确定后发布。

具体在这次活动中，根据活动声明，如果参与抽签并中签，活动后台会将参与者个人信息（姓名、身份证号码、手机号）提交给参与者选择开立个人数字钱包的银行和本次活动客服中心，作为领取红包的唯一凭证。

从工农中建到招行平安，都在举全行之力推动金融科技的发展，甚至打造金融科技银行。

“针对不同组别和类型的系统重要性银行，根据经营特点和系统性风险表现，分类施策，匹配差异化的附加监管实施方案，设置合理的过渡期安排，确保政策影响中性，稳妥有序实施。

值得一提的是，相比征求意见稿，《评估办法》将对系统重要性银行的定量评估阈值，由300分降低到100分，并将重要性的分组由4组扩展为5组。

具体而言，拟从附加资本、杠杆率、大额风险暴露、公司治理、恢复处置计划、信息披露和数据报送等方面对系统重要性银行提出监管要求，还将建立早期纠正机制，推动系统重要性银行降低复杂性和系统性风险，建立健全资本内在约束机制，提升银行抵御风险和吸收损失的能力，提高自救能力，防范“大而不能倒”风险。

温彬指出，降低准入分值和细化差异分组，显示出监管对系统重要性银行在判断、评估、准入、监管上的进一步审慎和精细，也意味着后续出台的差异化监管安排，如额外的附加资本、附加杠杆率等要求，将会更有区分性和针对性。

可以看出,“提高”和“优化”是当前银行数字化服务的重点，因为大大小小的银行似乎都已在形式上开发了数字应用，但真正从发展战略、组织架构、业务流程、盈利模式、风控模式和运营模式等方方面面完成了数字化转型的银行还在少数。

“推动系统重要性银行加快完善内部治理，健全相关制度，短期对市场影响有限，评估办法出台此前已有预期，办法实施充分考虑各机构经营，中长期看有助于增强金融体系稳定性和抗风险韧性。

《评估办法》显示，系统重要性银行评估指标包括参评银行的规模、关联度、可替代性和复杂性4个一级指标，权重均为25%。

一是通过《评估办法》实施有助于监管提早发现系统重要性银行潜在问题和风险，并及时处置，降低发生系统性风险概率；

从参评银行范围来看，若某银行满足下列任一条件，则应纳入系统重要性银行评估范围：包括以杠杆率分母衡量的调整后表内外资产余额在所有银行中排名前30，或曾于上一年度被评为系统重要性银行。

拟从附加资本、杠杆率、大额风险暴露、公司治理、恢复处置计划、信息披露和数据报送等方面对系统重要性银行提出监管要求，还将建立早期纠正机制，推动系统重要性银行降低复杂性和系统性风险，建立健全资本内在约束机制，提升银行抵御风险和吸收损失的能力，提高自救能力，防范“大而不能倒”风险。

系统重要性银行最终名单经国务院金融稳定发展委员会确定后，由央行和银保监会联合发布。

考虑到银行业在我国金融体系占有重要地位，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行等4家银行均已入选全球系统重要性银行名单，央行会同银保监会制定了《评估办法》，为后续发布系统重要性银行名单、实施附加监管要求奠定基础。

评估流程是：首先采用定量评估指标计算参评银行的系统重要性得分，得分达到100分的银行被纳入系统重要性银行初始名单。

针对《评估办法》发布后有哪些后续监管措施，央行、银保监会有关部门负责人表示，《评估办法》发布后，央行将会同银保监会制定系统重要性银行附加监管要求。

针对不同组别和类型的系统重要性银行，根据经营特点和系统性风险表现，分类施策，匹配差异化的附加监管实施方案，设置合理的过渡期安排，确保政策影响中性、稳妥有序实施。

针对如何评估我国的系统重要性银行，央行、银保监会有关部门负责人在答记者问时介绍，《评估办法》明确了我国系统重要性银行的评估方法、评估范围、评估流程和工作分工，从规模、关联度、可替代性和复杂性4个维度确立了我国系统重要性银行的评估指标体系。

陶金补充称，目前，国有四大行已经入选全球系统重要性银行名单。

二、如何评估我国的系统重要性银行？

答：《评估办法》发布后，人民银行将会同银保监会制定系统重要性银行附加监管要求。

答：《评估办法》明确了我国系统重要性银行的评估方法、评估范围、评估流程和工作分工，从规模、关联度、可替代性和复杂性四个维度确立了我国系统重要性银行的评估指标体系。

系统重要性银行最终名单经国务院金融稳定发展委员会确定后，由人民银行和银保监会联合发布。

考虑到银行业在我国金融体系占有重要地位，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行等4家银行均已入选全球系统重要性银行名单，人民银行会同银保监会制定了《评估办法》，为后续发布系统重要性银行名单、实施附加监管要求奠定基础。

针对不同组别和类型的系统重要性银行，根据经营特点和系统性风险表现，分类施策，匹配差异化的附加监管实施方案，设置合理的过渡期安排，确保政策影响中性，稳妥有序实施。

SWIFT是一个国际金融电讯协会，首先要形成标准统一的电文格式（包括数百种金融交易专门的电文格式），以及会员单位的身份标识体系（如“中国银行北京分行”的识别代码为BKCHCNBJ300，其中包括：银行名称专用代码——中国银行BKCH、所属国家代码——中国CN、所在城市或地区代码——北京BJ、经办机构代码——北京分行300）。

其中，中国银行于1983年加入SWIFT，成为其第1034家会员。

在亚太地区，除日本、澳大利亚、香港、新加坡外，2012年新增加中国大陆一名董事，本人则代表中国银行成为中国大陆首任SWIFT董事。

现在，SWIFT非常重视中立性与合规性的平衡，主要接受十国集团（G10）中央银行的监督管理，其中，比利时国家银行（NBB）在SWIFT的监督中起主导作用。

王永利：美国真能把香港踢出SWIFT吗作者：王永利，前中国银行副行长、中国人民大学重阳金融研究院高级研究员

公开征求意见稿发布一年之际，《系统重要性银行评估办法》（以下简称《评估办法》）正式出炉。

为完善我国系统重要性金融机构监管框架，建立系统重要性银行评估与识别机制，人民银行、银保监会联合发布《系统重要性银行评估办法》（以下简称《评估办法》），有关部门负责人就《评估办法》相关问题回答了记者提问。

从2011年起，金融稳定理事会每年发布全球系统重要性银行（G-SIBs）名单，并已经形成比较明确的监管政策框架。

根据巴塞尔银行监管委员会发布的框架指引，各国也结合自身实际建立了国内系统重要性银行（D-SIBs）监管政策框架。

系统重要性银行监管进入深化落实阶段。

第一，区块链技术在商业银行的应用以对公业务为主。

在GDPR数据治理条例大力推行的背景下，银行客户是否接受数据的“上链”或成为其自主选择。

智能推送应用是指通过基于标签、知识，或协同过滤等推荐算法，在合适的时间、地点、场景中，推送合适的内容给合适的人，从而提高银行客户的体验，增加用户黏性，并提升消费转化率。

2018年，中原银行全面启动数字化转型战略实践，建立敏捷中心，通过试点先行、分批部落化的方式，进行组织架构调整，探索建立适用于新型组织架构下的敏捷机制体系，构建了线上化、数据化、智能化的服务场景和生态圈。

中原银行的实践与成效

具体来看，截至三季度末，险资配置银行存款25796.20亿元，占资金运用余额的比例为12.46%;

虽然权益类产品的收益亮眼，但是风格稳健的险资，依然把布局重点放在固收类产品上，20.7万亿元险资中，银行存款和债券合计占比仍接近五成，是险资重点配置对象。

数据显示，今年前三季度，险资股票投资收益达1360.64亿元，收益率达8.16%，大幅跑赢险资对银行存款(2.79%)、债券(3.17%)、投资性房地产(1.41%)等大类投资。

中小银行的利润是有限的。

结合其他定量和定性分析作出监管判断，对系统重要性银行初始名单作出调整。

计算各参评银行系统重要性得分，形成系统重要性银行初始名单。

值得一提的是，此前发布的《征求意见稿》显示，得分达到300分的银行被纳入系统重要性银行初始名单。

此次落地的《评估办法》规定，得分达到100分的银行即被纳入系统重要性银行初始名单。

银行数字化的第一个也是最重要的维度是银行内部生态。

三是银行传统模式遭遇颠覆，外有互联网金融跨界打劫，内有资产端和负债端双重承压，加之优质客户脱媒，迫使银行选择的中小企业客户、C端客户风险成本抬升，倒逼银行全面推进金融科技应用，加速数字化转型征程。

2018年，中原银行全面启动数字化转型，如今业务成效已逐步显现：产品迭代速率大幅提升，快速响应市场变化和客户需求；

在应对全球金融危机和非典疫情，以及这次应对新冠疫情过程中，银行信贷也都发挥了重要的作用。

银行信贷作为投资传导机制中的最主要力量，通过把分散社会储蓄高效转化为支持社会化大生产的资本积累，为改革开放初期传统产业升级改造、带动经济快速增长发挥了重要作用。

银行信贷和投资的风险补偿方式不同，信贷资金无论是从法律上还是在实践上，都不能用于投资，传统金融体系支持创新发展的能力明显不足，还造成了风险过度集中在银行体系内。

从实际效果看，在一些特定领域，作为传统信贷业务的补充，资管产品填补了一部分传统银行信贷融资无法满足又达不到股票、债券等直接融资市场门槛的融资需求，在发挥连接投资和融资功能的同时，也从资金需求方获得了可观回报。

在AI中台和知识中台的支撑下，银行保险的大量产品实现数字化营销，百度智慧金融的智能营销与客服、数字员工等能够帮助金融机构以统一的服务标准以及个性的服务体验触达用户。

另一方面，数字化银行应该形成一整套精细化的技术工具体系，如果把银行比喻成一条工业生产线，数字化时代的工具体系应该是无所不在的探测器和计量仪，实时侦测银行产品与业务的运行情况，使其成为银行内部管理的抓手，为调整业务方向、优化业务流程提供指引。

更加广义的业务流程则应该将涵义拓展到银行需求分析、产品研发、渠道获客、风险评估、报价成交、支付结算、服务运营、管理处置等银行产品和服务全生命周期的方方面面。

在这一圈层上，银行产品和服务要以优质的体验感为客户创造价值，并在银行实现效率与成本的统一。

目前，商业银行以业务为中心、以部门为本位的传统管理理念仍然存在，导致很多银行对客户体验、端到端业务流程的梳理阻力较大。

无论是时代和行业演化趋势，客户体验选择所需，还是银行业务变革转型倒逼，都决定了商业银行必须全面推进数字化转型。

而中小银行过去在区域内传统的优势，也正随着金融科技对银行业务的赋能，而日渐消失。

银行转型后，数字化将驱动业务发展、提供经营管理的抓手、创新商业模式，进而带动银行业务的内生增长。