金融机构

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2020年12月03日22:01一财网导读：长租公寓暴雷背后牵扯到的除了房东、租客、长租公寓企业外，可能还有第四方，就是为其提供租金贷的金融机构。

长租公寓暴雷背后，牵扯到的除了房东、租客、长租公寓企业外，可能还有第四方，就是为其提供租金贷的金融机构。

2008年国际金融危机以来，强化对系统重要性金融机构的监管、防范“大而不能倒”问题成为全球范围内金融监管改革的重要内容。

2018年11月，央行、银保监会和证监会联合发布《关于完善系统重要性金融机构监管的指导意见》，明确了我国系统重要性金融机构评估识别、附加监管和恢复处置的总体制度框架。

在麻袋研究院高级研究员苏筱芮看来，《评估办法》以《关于完善系统重要性金融机构监管的指导意见》等监管文件作为纲领，标志着我国系统重要性金融机构的监管工作正式进入深化落实阶段，为健全我国现代金融体系、源头防范系统性风险带来积极意义。

2015-2018年，合作金融机构网点的平均增速为-0.92%，如果数字普惠金融指数增加1个标准差（24.3），那么合作金融机构网点从县级机构的退出速度会增加0.49%，因而数字金融发展加速了农村合作金融机构转型和退出的速度。

数字金融影响的层级和地区差异

数字普惠金融减缓了国有四大行从县级区域退出的趋势，加速了农村合作金融机构转型和网点退出的步伐。

基于中国银保监会公布的数据，以2015-2018年每年的银行业金融机构网点增长率为被解释变量，以北京大学数字普惠金融指数为解释变量，根据2014-2018年2785个县级行政单位的县级面板数据构建固定效应模型。

数字金融的影响在不同类型机构之间有明显差异。

研究发现，2014-2018年，银行业金融机构网点的平均增长率为1.56%，其中商业银行网点增长率为1.29%。

东部地区，数字金融的增长没有减缓金融机构的扩张。

如果对数字金融的使用深度指数细分，发现结果依然稳健，支付指数、保险指数、货币基金指数、投资指数、信贷指数、征信指数每增加1个标准差，金融机构网点的扩张速度会下降0.26%-0.76%，且影响最大的是投资使用指数，影响最小的是支付使用指数。

粤港澳大湾区金融融合发展非一日之功，需汲取经验教训、借鉴他国有效模式、并结合区域实际情况做到齐心协力发展。

近年来，随着大数据、人工智能、云计算等数字技术的快速发展，这些技术与金融业务开始深度融合，推动着金融机构服务向场景化转变，也正在推动着金融机构向数字化与智能化转型。

CF40研究部：后疫情下的金融机构数字发展新格局CF40研究部：后疫情下的金融机构数字发展新格局

为推动金融机构数字化转型及健康发展，课题组建议：第一，积极利用数字技术推动传统金融机构实现商业模式及服务群体差异化转型。

摘要：近期，上海新金融研究院（SFI）召开内部课题评审会暨闭门研讨会“后疫情下的金融机构数字发展新格局”。

本周观点：推动金融机构数字化转型的政策建议

第二，加快数字金融基础设施建设，为金融机构的数字化转型创造良好的营商环境。

第四，积极创新金融监管工具，借助监管科技助推金融机构数字化转型。

值得指出的是，尽管近年来我国在数字技术与金融业务融合方面取得了快速进步，我国金融机构数字化转型仍然面临着不少挑战。

因此，积极引导和推动金融机构数字化转型，构建与数字经济和金融科技相适应的金融体系，具有重要的现实意义。

推动金融机构数字化转型及健康发展的政策建议

比如，不同类型金融机构数字化能力差异显著，传统金融机构数字化思维尚未真正形成，金融机构内部跨部门与跨条线之间欠缺有效的协同机制，创新技术人才不足，数据质量和数据治理问题，监管模式和效率难以适应数字技术与金融业务快速融合的节奏等等。

课题组认为，数字技术与金融服务相融合，是金融发展的规律与自然趋势，应积极推动金融机构数字化、智能化转型，并遵循顺应市场、支持创新和优化监管的原则。

金融机构数字化转型的进程与挑战

这期间，非接触式金融服务需求较为旺盛，不仅年轻人更倾向于移动支付、网络理财等线上金融服务，老年人、病患者、以及残障人士也迫切需要“不出门、不见面”就能获得安全便捷的金融服务，这对金融机构数字化转型提出了更高要求。

到目前为止，我国在移动支付、大数据风控、网络贷款、数字保险和线上投资等领域取得了较大的成功，在发展普惠金融方面的创新与成就甚至是世界级的。

迄今为止，这些数字金融创新大多是由新型数字金融机构推动的。

从业务发展看，数字技术将进一步与传统金融机构的商业模式、业务流程和金融产品结合。

“汉融通”平台旨在整合政府大数据资源，充分利用中诚信征信前沿信息技术和先进的评价模型，在保障企业隐私和信息安全的同时，缓解企业与金融机构的信息不对称问题，搭建“融资服务+信用评价+持续经营能力评估”的“互联网+政务+金融+大数据”融资服务链，让信息“多跑路”、让企业“少跑腿”，打造企业融资服务的“武汉效率”。

其中，最为突出的就是金融机构依赖第三方的风险。

7月14日，阿里云参与发起的“金融核心先锋联盟”在成都召开首次会员大会，并提出联盟的阶段性目标——5年内助力100家以上的金融机构完成核心系统从集中式走向云架构

支持金融机构向重要医用物品和生活物资防疫企业发放优惠利率贷款，截至5月23日

支持金融机构向重要医用物品和生活物资防疫企业发放优惠利率贷款，截至5月23日，3000亿元专项再贷款已支持银行向7000多家重点企业累计发放优惠贷款近2800亿元，财政贴息后企业实际融资利率约为1.25%

新华社北京9月27日电(记者申铖)财政部部长刘昆27日表示，截至目前，有67家中央企业和中央金融机构完成划转部分国有资本充实社保基金

9月20日，临港新片区管委会与国家开发银行、 工商银行 、 农业银行 、 中国银行 、 建设银行 、 交通银行 、邮政储蓄银行、 招商银行 、 浦发银行 、 民生银行 、 平安银行 、 上海银行 、上海农商银行、上海证券交易所、 兴业证券 、 太平洋 保险等16家金融机构集中签约，推动相关金融机构落户，开展金融创新业务

9月20日，临港新片区管委会与国家开发银行、 工商银行 、 农业银行 、 中国银行 、 建设银行 、 交通银行 、邮政储蓄银行、 招商银行 、 浦发银行 、 民生银行 、 平安银行 、 上海银行 、上海农商银行、上海证券交易所、 兴业证券 、 太平洋 保险等16家金融机构集中签约，推动相关金融机构落户，开展金融创新业务，进一步加强对新片区的金融支持

官方多次提及降准 9月4日，李克强主持召开国务院常务会议，会议指出，坚持实施稳健货币政策并适时预调微调，落实降低实际利率水平措施，及时运用普遍降准和定向降准等工具，引导金融机构将资金更多用于普惠金融，加大对实体经济支持力度

今年2月22日，国家领导人在中共中央政治局第十三次集体学习时指出，“我国金融业的市场结构、经营理念、创新能力、服务水平还不适应经济高质量发展的要求”，强调要“深化金融供给侧结构性改革，增强金融服务实体经济能力”，要“以金融体系结构调整优化为重点，优化融资结构和金融机构体系、市场体系、产品体系

今年2月22日，国家领导人在中共中央政治局第十三次集体学习时指出，“我国金融业的市场结构、经营理念、创新能力、服务水平还不适应经济高质量发展的要求”，强调要“深化金融供给侧结构性改革，增强金融服务实体经济能力”，要“以金融体系结构调整优化为重点，优化融资结构和金融机构体系、市场体系、产品体系，为实体经济发展提供更高质量、更有效率的金融服务”，要“构建风险投资、银行信贷、债券市场、股票市场等全方位、多层次金融支持服务体系

今年2月22日，国家领导人在中共中央政治局第十三次集体学习时指出，“我国金融业的市场结构、经营理念、创新能力、服务水平还不适应经济高质量发展的要求”，强调要“深化金融供给侧结构性改革，增强金融服务实体经济能力”，要“以金融体系结构调整优化为重点，优化融资结构和金融机构体系、市场体系、产品体系，为实体经济发展提供更高质量、更有效率的金融服务

二、通过已经市场化的金融机构去完成通常财政政策才能实现的调结构功能，这种做法的中长期副作用会逐渐显现

尽管现在把宏观审慎监管指标（也包括差别化法定存款准备金率指标）跟企业相应贷款的比例挂钩，但通过市场化的金融机构完成通常需要财政政策才能实现的调结构功能，其中长期副作用在未来会逐渐显现。