发放

为此，本文建议，应当多策并举，利用数字金融相关基础设施和技术精准定位需要扶持的行业与人群，确保消费券发放透明、公正、高效。

北大国发院关于消费券的研究显示，无论是发放还是核销，目前发放消费券的地区均采取线上模式，仅有极少部分地区采取线上线下相结合的模式。

另外，也可以通过相关平台，加大消费券发放过程的透明度，确保发放过程的公正性。

通过线上发放消费券有很多优势，如通过线上发放有利于将优惠精准投放到个体用户，并可以实时监测消费券的使用情况。

以社会保障卡为载体发放补贴资金，对于享受补贴的群众来说，不用重复办理银行卡、重复登记银行账号；

该负责人同时指出，以社会保障卡为载体发放补贴资金，对于享受补贴的群众来说，不用重复办理银行卡、重复登记银行账号；

针对《指导意见》中提到“鼓励推行以社会保障卡为载体发放补贴资金”问题，该负责人指出，社保卡具有较好的群众基础，持卡人数已达13.29亿人，覆盖约95%的人口，广泛应用于社保缴费、待遇发放、就医购药等民生服务领域。

鼓励在全省范围内推行以社会保障卡为载体发放补贴资金。

促销券是商户的打折行为，与政府发放的消费券无论从目的还是资金来源上都有本质的差异。

发放消费券似乎成了提振消费的灵丹妙药。

笔者认为，政府发放的消费券应该以第二种目的为主。

因此，想要通过发放消费券来拉动消费，最好是通过对家电、汽车等耐用商品、对旅游、外出就餐等劳务性服务发放消费券，而不是发放商超消费券。

地方政府如果发放消费券，可以尝试把消费券和用工补贴结合起来，既提高了低收入人群的收入，保障消费不发生大幅度下滑，还可以减轻中小企业用工负担，帮助企业渡过难关，有一箭双雕的效果。

如果完全寄希望于依靠政府财政资金来发放消费券提振经济，可以说是杯水车薪。

因此需要摸清低收入人群的数字设备、移动网络的使用状况，降低低收入获得和使用消费券的技术和设备门槛，甚至帮助一些低收入人群免费获得智能手机，也将是“保家庭”的重要举措。

上述报告还发现，在不发放消费券地区，消费券没有得到发放的主要原因是地方财力不足，新增2万亿财政资金将将大大改善这一约束。

具体来说，该报告发现，发放消费券行业比未发放消费券行业恢复快、发券地区消费券支持行业比未发券地区同行业业务恢复快。

同时，由于第三产业占比高的地区，发放消费券显著增加了交易的活跃程度因而保企业作用明显；

在资金约束得到缓解的背景下，进一步需要考虑的是如何在消费券设计、消费券发放渠道、定向人群等多个角度着力，确保新增用于消费券发放的资金发挥其应有的作用。

消费券定向在低收入人群不仅有助于提供基本保障还可以增加他们的消费，发放消费券也有保家庭的作用。

而由林毅夫教授指导、北京大学国家发展研究院近日发布的《消费券的中国实践》报告的发现，发放消费券活跃了市场、刺激了消费，产生了良好的效果，是能同时实现保就业、保基本民生、保市场主体、扩大消费的重要举措。

在扩大消费相关举措中，比较引人注目的是今年3月起不少地方政府开始陆续发放消费券。

最后，必须指出的是，就此次新冠肺炎疫情造成的冲击来看，提振消费的根本并不是发放消费券，消费券只能锦上添花。

对于收入没有出现大幅下滑的居民，发放消费券可能导致居民将其转化为储蓄，无法达到政府提振消费的目标。

一般而言，政府发放消费券，一是为了提振消费，二是改善低收入人群的生活水平。

发放消费券的目的是让低收入人群把这部分资金拿去增加消费、改善生活。

虽然目前各大平台和商户参与发放消费券的热度比较高，很多居民看到国外“直升机撒钱”的报道也都非常渴望政府能够发放消费券，但事实上消费券要发得“叫好又叫座”并不容易。

首先，要明确政府发放消费券的目的是什么？

第二，利用数字金融相关技术提高政府发放效率。

《指导意见》指出，到2023年，清理整合补贴政策和资金、规范代发金融机构、搭建集中统一发放平台、加强公开公示等工作基本完成，中央统筹、省负总责、市县抓落实的监管格局基本建成，实现“一张清单管制度”、“一个平台管发放”，补贴政策更加科学，资金绩效明显提高。

对于基层工作人员来说，通过联网核验，可提高审核效率，缩短发放周期；

《指导意见》要求，规范补贴资金发放流程。

三是规范补贴资金发放流程，堵塞漏洞，实现管理规章制度化、程序流程规范化、操作权限明确化。

在金融机构监管部门方面，该负责人强调，银保监会将采取以下措施指导代发金融机构规范有序做好补贴资金代发工作：一是督促代发金融机构严格执行代发协议，提高补贴资金发放的及时性、准确性，鼓励其提供免费、及时、逐项的补贴信息告知服务。

不过，在执行过程中，一些地方补贴资金的发放依然不够规范，存在截留、挪用等问题。

目前，一些报道都非常热衷于计算消费券的发放到底拉动了多少消费。

但也不能只把消费券发放给低收入人群，财政支出不仅要考虑效率，还要考虑公平，普通居民也要能享受政府的福利。

因此，消费券的发放也应该有分级分类的原则，具体的原则如下：

对低收入人群的消费券发放还可以同用工补贴结合起来，降低中小企业用工负担，一箭双雕。

在有条件安排多平台发放的地区，可以通过分批次在多平台发放，根据核销率动态决定下一批次各平台投放金额等措施，提升消费券发放和使用效率。

第三，加强数字基础设施建设，降低低收入人群的数字设备和网络获得门槛。

要防范疫情导致低收入人群因疫致贫、因疫返贫，建议利用数字金融相关技术在短期内加大加快消费券发放，与此同时大力加强数字基础设施建设。

消费券的发放还可以与扶贫助贫商品、创新创业商品等结合起来，引导供给侧公平、高质量升级发展。

对于普通居民，消费券的发放则应该以耐用品和劳务性消费为主，财政补贴和商户打折促销结合，旨在提振消费。

今年以来，累计为170家小微企业发放贷款5.86亿元。

据邮储银行通州支行相关负责人介绍，“无还本续贷”业务是邮储银行针对信誉好、生产经营持续且授信到期后仍有融资需求的企业发放的续贷产品，实现贷款无缝对接。

一些地区把商家发放的促销券也笼统地说成是消费券，人为扩大了计算消费券的发放力度和发放范围。

沈艳：数字金融可助力消费券发放作者：沈艳，北京大学国家发展研究院教授、北京大学数字金融研究中心副主任

北大国发院的研究显示，总体来看，多平台发放产生的刺激效果优于单平台发放。

10月16日前，在新品预售期间，金字火腿天猫旗舰店已进行过多场直播，以参与活动并发放优惠券的方式为产品预热，完成了1009份的销量

对低收入人群的消费券发放还可以同用工补贴结合起来，降低中小企业用工负担，一箭双雕。

这些问题不利于补贴的发放和管理，给老百姓领取补贴造成不便，更存在补贴资金被冒领、被套取的风险。

上述报告还发现，在不发放消费券地区，消费券没有得到发放的主要原因是地方财力不足，新增2万亿财政资金将将大大改善这一约束。

同时，由于第三产业占比高的地区，发放消费券显著增加了交易的活跃程度因而保企业作用明显；

在资金约束得到缓解的背景下，进一步需要考虑的是如何在消费券设计、消费券发放渠道、定向人群等多个角度着力，确保新增用于消费券发放的资金发挥其应有的作用。

上述报告还发现，在不发放消费券地区，消费券没有得到发放的主要原因是地方财力不足，新增2万亿财政资金将将大大改善这一约束。

同时，由于第三产业占比高的地区，发放消费券显著增加了交易的活跃程度因而保企业作用明显；

消费券定向在低收入人群不仅有助于提供基本保障还可以增加他们的消费，发放消费券也有保家庭的作用。