发展商业健康险扩大健康管理服务多元化供给
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□ 叶龙杰（媒体人）
近日，国家金融监督管理总局对中国人民健康保险股份有限公司投资设立人保健康管理有限公司进行批复，同意该公司运用自有资金2亿元投资设立人保健康管理有限公司。商业保险机构设立健康管理公司，标志着商业健康保险正在政策框架内，从简单的财务补偿，向整合医疗资源、提...
□ 叶龙杰（媒体人）
近日，国家金融监督管理总局对中国人民健康保险股份有限公司投资设立人保健康管理有限公司进行批复，同意该公司运用自有资金2亿元投资设立人保健康管理有限公司。商业保险机构设立健康管理公司，标志着商业健康保险正在政策框架内，从简单的财务补偿，向整合医疗资源、提供主动健康管理的综合服务转型，有助于提供更多优质、可及的健康服务。
党的十八大以来，我国持续提高医疗卫生服务质量和水平。基本医疗卫生服务是医疗卫生服务中最基础最核心的部分，主要由政府负责保障，全体人民公平获得。基本医疗和非基本医疗的界限是相对的，发展基本医疗卫生服务要同我国国情和发展阶段相适应。当前，随着人口老龄化程度加深、慢性病负担日益加重、居民健康素养水平持续提升，群众对全方位、全周期健康管理服务具有迫切需求。在此情况下，基本医疗卫生服务持续从“以治病为中心”向“以健康为中心”转型，聚焦优质医疗资源扩容下沉，聚焦“一老一小”和慢性病患者健康管理，聚焦家庭医生签约服务“有感”，推出一系列改革举措，取得显著成效。但是，人民日益增长的美好生活需要和不平衡不充分的发展之间的矛盾依然存在，需要更多社会力量加入、更多资源投入到非基本医疗领域。
商业健康保险是多层次医疗保障体系的重要组成部分，其发展长期受到政策鼓励和扶持。《2025年国家基本医疗保险、生育保险和工伤保险药品目录及商业健康保险创新药品目录调整工作方案》明确，2025年基本医保药品目录调整和商业健康保险创新药品目录制定同步进行，就是对促进多层次医疗保障体系发展的进一步探索。目前，商业健康保险仍面临叫好不叫座的情况，存在公众认知度不高、产品设计与实际需求匹配度不足、保障范围有限等问题。尤其是健康管理能力缺失、缺位，成为商业健康保险发展的痛点。“重赔付、轻管理”的运营逻辑，导致商业保险机构与参保人之间关系疏离，服务链条断裂，难以形成健康促进的正向激励。例如，对于慢性病患者，如不介入日常监测、生活方式干预、定期随访等健康管理，就无法有效控制疾病进展，最终仍将面临高额赔付压力。长此以往，不仅可能推高产品定价，也削弱了群众的获得感和信任感。
加快发展商业健康保险，关键在于补齐健康管理能力短板，推动行业从“被动支付”向“主动干预”转型。今年9月，商务部等9部门联合印发的《关于扩大服务消费的若干政策措施》明确提出，要“丰富高品质服务供给”“加快推进长期护理保险制度建设”“加强对养老护理、家政服务、长期照护等领域从业人员培养培训”“拓展数字服务消费”。这些政策导向为商业健康保险的转型升级提供了难得的战略机遇和清晰的行动路径，为保险公司补齐健康管理短板、主动从支付者向健康管理者转型创造了有利条件。商业保险机构依托自身资金和客户优势，直接投资设立专业健康管理机构，或与各级各类医疗卫生机构、康复中心、护理院、中医养生机构、健身健康管理平台等建立合作关系，打造覆盖预防、诊疗、康复、护理、慢性病管理的闭环服务体系，能够更深入地介入健康管理全过程，提供更具针对性、连续性的健康干预和风险管控服务，深度参与健康中国建设。
金融资本进入健康服务领域，不仅是对健康管理市场的信心投票，也将直接带动相关领域的人才培养、技术应用和服务创新，有助于增强健康服务供给能力，补齐长期护理、康复、慢性病管理等领域的短板。确保市场有活力，需要坚持正确处理政府和市场的关系。对此，一方面，相关政策要加强引导与协同，鼓励医疗卫生机构、基本医保经办机构与商业保险机构共享数据、协同服务，推动建立统一的健康管理服务标准和评价体系，缩短医保与商保理赔结算的时差，鼓励开发创新型商业健康保险产品，提升服务效率和精准度；另一方面，对健康管理服务涉及的个人健康隐私、医疗数据安全、服务质量与伦理等敏感领域，必须加强全行业、全链条的监管，防止出现诱导消费、数据滥用、服务异化等问题。
健康管理服务衔接健康中国战略与扩大内需战略，是贯彻落实党中央、国务院关于进一步完善医疗卫生服务体系、扩大服务消费决策部署的生动实践。各方应坚定不移地推进“健康入万策”，形成政府、市场、社会协同发力的格局，让健康管理服务真正成为增进民生福祉、促进经济社会高质量发展的坚实支撑。